מה אני בודק, ומה אתה צריך לעשות (כמעט כלום).
אתה נותן 15 דקות, תלוש אחרון וחתימה על הרשאה.
אני מושך את הנתונים, עובר עליהם ומחזיר לך תמונה ברורה.
מה אני צריך ממך
- שיחה של 15 דקות
- תלוש שכר אחרון
- חתימה דיגיטלית על הרשאה למסלקה הפנסיונית
התלוש חשוב, כי בלעדיו אי אפשר לבדוק על איזה שכר מפקידים לך. את כל השאר אני עושה.
צעד אחרי צעד
שיחה קצרה
15 דקות בטלפון. איפה אתה עובד, מה ידוע לך, ומה מעניין אותך לבדוק.
תלוש והרשאה
אתה שולח תלוש שכר אחרון, וחותם דיגיטלית על הרשאה שמאפשרת לי לראות את המוצרים הפנסיוניים שלך מכל החברות. המסלקה הפנסיונית היא המאגר שמרכז את כל הקופות שלך במקום אחד. ההרשאה היא לצפייה בלבד, היא לא משנה כלום.
אני עובר על הנתונים
אני משווה את ההפקדות לשכר בתלוש, מאתר קופות ישנות, ובודק כמה אתה משלם בכל אחת. זה לוקח לי 2 ימי עבודה.
פגישת ממצאים
45 דקות, בזום או פנים מול פנים, מה שנוח לך. מה יש, מה חסר, ומה הייתי עושה במקומך.
אתה מחליט
אם יש מה לשנות, אני מטפל בניירת: ניוד, איחוד, משא ומתן על דמי ניהול. שום דבר לא זז בלי החתימה שלך.
שלוש שאלות שהבדיקה עונה עליהן
על כמה מהמשכורת שלך באמת מפקידים?
אני משווה את ההפקדות בפועל לשכר בתלוש. אם מפקידים על חלק, נבין אם זה סעיף בחוזה או פשוט מה שקרה.
כמה קופות יש לך?
כולל כאלה ממקומות עבודה של לפני 15 שנה. לכל קופה אני בודק כמה היא גובה, ואם שווה לאחד אותה או להשאיר.
כמה אתה משלם, בשקלים?
דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה, בכל קופה בנפרד. על צבירה גדולה כל עשירית אחוז היא כסף, ולפעמים יש מקום למשא ומתן.
ובדרך אני מסתכל גם על תחזית הקצבה, על מסלול ההשקעה ביחס לגיל, ועל מי רשום כמוטב.
ככה נראה הסיכום שתקבל
בהמשך לפגישה שלנו
הפקדות – מפקידים על 14,000 מתוך 38,000 ש"ח, בודק מול החוזה אם זה מכוון
קופות ישנות – 2 קופות מעבודות קודמות, יחד 180 אלף ש"ח, ממליץ לאחד לקרן הפעילה
דמי ניהול – 0.25% מהצבירה בקרן הפעילה, מנסה להוריד, מחר אמורה להיות לי תשובה
ביטוח בקרן – תקין, לא נוגע
מה אני לא עושה
אני לא מוסיף מוצרים בשביל להוסיף, לא נוגע במה שתקין, ולא משנה שום דבר בלי החתימה שלך.
שאלות קצרות
כמה זה עולה?
הבדיקה ללא עלות. אם תבחר שאטפל בקופות, אני מקבל עמלה מהגוף המנהל, כמו כל סוכן.
זה מחייב אותי למשהו?
לא. אחרי הפגישה אתה יכול לקחת את הממצאים ולסגור הכל לבד.
המעסיק ידע שבדקתי?
לא. הבדיקה נעשית מול המסלקה, בהרשאה שלך. אם יתברר שצריך לתקן הפקדות, נחליט יחד איך לפנות לשכר.
יש לי כבר סוכן
סבבה, הבדיקה לא מחייבת להחליף. ואם תחליט לעבור, זה טופס אחד, ואתה לא צריך להסביר לאף אחד.
נשארו לי כמה שנים לפרישה, זה עוד רלוונטי?
דווקא עכשיו. הצבירה בשיא, אז כל עשירית אחוז שווה הכי הרבה. ואת התכנון עושים עכשיו, לא בחודש האחרון.