נולד לכם ילד.
ואף אחד לא הסביר כלום.
בעמדה שבה רושמים את התינוק מקריאים לכם את הזכויות תוך שתי דקות, ואתם לא ישנתם יומיים. הנה אותו מידע — לאט, לפי סדר, ועם סימון ברור מה דחוף ומה יכול לחכות.
אני לא כותב את זה מהצד
הבת שלי נולדה לא מזמן. אני עוסק בזה שנים — יושב מול אנשים ומסביר להם בדיוק מה לעשות עם הכסף שלהם — ובלילה הראשון בבית תפסתי את עצמי חושב שלה עוד לא סידרתי כלום.
אז אם אתם מרגישים שאתם לא יודעים מאיפה מתחילים, זה לא כי לא אכפת לכם. זה כי אף אחד לא סידר לכם את זה לפי סדר. זה מה שהדף הזה עושה.
חמישה דברים, לפי סדר
לא לפי סדר הפחד — לפי מה שבאמת דחוף, מה שווה כסף מיד, ומה יכול לחכות.
ביטוח בריאות לילד — כאן התזמון באמת משנה
בכל שאר הרשימה, חודש קדימה או אחורה לא ישנה כמעט כלום. כאן זה כן — ומסיבה טכנית ולא שיווקית.
ביטוח בריאות פרטי מתקבל על בסיס הצהרת בריאות. לתינוק שזה עתה נולד אין היסטוריה רפואית, ולכן ההצהרה שלו נקייה. כל שנה שעוברת מגדילה את הסיכוי שמשהו יירשם בתיק — אבחנה, טיפול, בירור. ומרגע שמשהו רשום, חברת הביטוח יכולה להחריג אותו מהכיסוי, לייקר את הפרמיה, או לא לקבל את הבקשה.
כלומר מה שאתם קונים מוקדם זה לא רק פוליסה — זה הזכות להיכנס בתנאים נקיים. את זה אי אפשר להשיג רטרואקטיבית.
ולסדר: ביטוח בריאות פרטי הוא שכבה מעל קופת החולים והביטוח המשלים, ולא תחליף להם.
עדיף לסדר את זה עם בעל מקצוע אמין שמכירים ושמבין את השוק, ולא עם מוקד טלפוני שמתקשר בזמן הכי לא נוח.
חיסכון לכל ילד — יש לכם 6 חודשים
המדינה כבר מפקידה לילד שלכם כל חודש. הפעולה שתלויה בכם היא להכפיל את הסכום, מכסף שממילא מגיע לכם מקצבת הילדים. ההכפלה לא פועלת רטרואקטיבית, אז כל חודש שעובר הוא כסף שלא נכנס ולא יצבור תשואה.
עדכון מוטבים
בטופס שמילאתם ביום הראשון בעבודה נקבע גם למי הכסף שלכם הולך. הכספים האלה לא נכנסים לעיזבון, ולכן צוואה לא גוברת עליהם — משלמים למי שרשום אצל הגוף המנהל.
רוב האנשים מילאו את הטופס לפני שהייתה להם משפחה, ומאז לא נגעו בו. זה לא מתעדכן לבד כשהחיים משתנים.
קופת גמל להשקעה לילדים
אחרי שסידרתם את חיסכון לכל ילד, זה המסלול שרוב ההורים משתמשים בו כדי לחסוך מעבר לו. הכסף נזיל וניתן למשיכה בכל עת, והמיסוי על הרווח הריאלי חל רק במשיכה.
שתי החלטות שקובעות יותר מהסכום: על שם מי החשבון — כי אם הוא על שם הילד, בגיל 18 הכסף שלו והבחירה שלו. ובאיזו קופה — כאן, בניגוד לחיסכון לכל ילד, דמי הניהול אינם אחידים ונקבעים במשא ומתן.
יש תקרת הפקדה שנתית לכל אדם, והיא מתעדכנת מדי שנה. שווה לבדוק את הנתון העדכני לפני שמתחילים.
חופשה מקבילה לאבות
אבא יכול לקחת שבוע אחד בתוך חופשת הלידה של בת הזוג ובמקביל אליה, ולקבל עליו דמי לידה לפי השכר שלו. היא נשארת בבית בדיוק כמו קודם — מה שמשתנה הוא שהיא מוותרת בכתב על השבוע האחרון של דמי הלידה שלה. בגלל פערי השכר, ברוב המשפחות זה יוצא משתלם. וזה בנוסף ל-5 ימי חופשת האבהות.
כמה כסף יכול להיות לילד שלכם בגיל 21?
תשחקו עם המספרים ותראו מה הזמן עושה. ההבדל בין להתחיל היום לבין להתחיל בעוד חמש שנים הוא כל הסיפור.
החישוב הוא להמחשה בלבד, מבוסס על הנחת תשואה קבועה, ואינו מהווה הבטחת תשואה, ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתיד.
שניר לוטטי
לפני שהייתי עצמאי ניהלתי שנים צוות תביעות אובדן כושר עבודה ונכות בחברת ביטוח גדולה — מהצד השני של השולחן.
לתביעה כזאת אנשים מגיעים ברגע הקשה בחייהם, כשהם כבר לא יכולים לעבוד. מהמקום הזה ראיתי את מה שרוב הלקוחות לא רואים: משפחות ששילמו שנים על כיסוי שכבר היה להן, אנשים שגילו מאוחר מדי שמה שרכשו לא מתאים למה שקרה להם, וחיסכון שיושב שנים במקום הלא נכון כי אף אחד לא טרח להתקשר ולהסביר.
מאז יש לי מטרה אחת — שמשפחה תהיה מכוסה מא' ועד ת', ושתדע בדיוק מה יש לה ואיפה הכסף שלה עובד.
שלושה דברים שכדאי שתדעו מראש
התמונה המלאה, לא מוצר בודד
פנסיה, גמל, השתלמות, ביטוחים וחיסכון — הכול נבדק יחד, כי החלטה במקום אחד משפיעה על כל השאר.
קודם מבינים, אחר כך מחליטים
לא חותמים ולא משנים שום דבר לפני שמבינים מה קיים, מה חסר ומה באמת נכון עבורכם.
גם אם לא נעבוד יחד
כל מה שכאן חינמי ומלא. אם תסדרו הכול לבד — מצוין, זו בדיוק המטרה.
מה הלקוחות שלי אומרים
לפעמים יש סוכני ביטוח שאפשר לסמוך עליהם — שניר הוא בדיוק כזה. במקום סתם להוסיף ביטוחים, הוא יבדוק מה צריך ומה לא.
נוצר קשר בינינו בעקבות הפנייה מקבוצת פייסבוק. שניר מקצועי, אדיב, סבלני, מסביר לעומק ויסודי. ליווה אותי בכל התהליך של ניוד הכספים והסביר לי על הביטוחים. אחרי שפניתי לסוכן פנסיוני בעבודה ולחברת הפנסיה, נאמר לי שאי אפשר לשפר את תנאי הפנסיה הנוכחיים שלי ולהוזיל את דמי הניהול על הצבירה, שניר הצליח! תודה
מכירה את שניר אישית וגם מקצועית. בחור אמין וישר, מעולה בעבודתו ותמיד פועל למען לקוחותיו. סוכן ביטוח מעורב ונלהב! מומלץ למי שרוצה ראש שקט וניהול של הכל תחת קורת גג אחת. תודה לשניר על כל העזרה וההסברים וכמובן שגם על כל הביטוחים.
שניר עזר לי לבצע העברה של הסכומים הפנסיוניים לניהול אישי ב-IRA. הוא נתן מענה מקצועי לכל השאלות ודאג שהתהליך של ההעברה יתבצע בצורה חלקה ומהירה.
קיבלתי משניר שירות מקצועי שעונה בדיוק לצרכים שאני צריך. מרגיש שיש באמת אוזן קשבת מסוכן מקצועי שחי את התחום!
חיפשתי זמן רב סוכן ביטוח אכפתי, הגעתי אליו בהמלצת איש מקצוע מהתחום הפיננסי שאני סומכת עליו. שניר מקצועי ואנושי, שילוב שעושה את החיים יותר מחייכים, כל כך שמחה שהגעתי אליו.
מדריכים וכלים
כל מה שאני יודע, פתוח. תקראו, תסדרו לבד את מה שאפשר.
חיסכון לכל ילד — המדריך המלא
מה קורה אם לא בוחרים, איך מכפילים את ההפקדה החודשית בלי להוציא שקל נוסף, וכמה כל החלטה שווה עד גיל 18.
קראו עוד ← מדריךצוואה או מוטבים — מה גובר?
למה הצוואה לא נוגעת לכספי הביטוח והגמל, מה שונה בקרן פנסיה, ומתי חייבים לעדכן.
קראו עוד ←מחשבון דמי ניהול
כמה אתם משלמים על הפנסיה שלכם באמת, וכמה זה עולה לכם לאורך כל שנות החיסכון.
בהכנהחופשת לידה לאבא — שלוש הזכויות
חופשת אבהות, חופשה מקבילה והחלפה: מה כל אחת נותנת, מה התנאי, איך מממשים — ומה קורה להפרשות הפנסיוניות.
קראו עוד ←עוסק גם ב
תכנון פנסיוני · ניוד וניהול קרנות פנסיה · קרנות השתלמות וקופות גמל · ניהול אישי IRA · ביטוחי חיים, בריאות ואובדן כושר עבודה · בדיקת כפל ביטוחי
תשלחו לי הודעה
גם אם סידרתם הכול לבד — מצוין, זו בדיוק המטרה. ואם משהו כאן לא ברור, זו הבעיה שלי ולא שלכם.
שלחו הודעה בוואטסאפהאתר משתמש בעוגיות חיוניות בלבד לצורך תפעול תקין. אין באתר מעקב פרסומי. למדיניות הפרטיות