צוואה או מוטבים —
מה באמת גובר?

הכסף הזה לא נכנס לעיזבון

סעיף 147 לחוק הירושה קובע שסכומים שמשולמים עקב מותו של אדם — מכוח חוזה ביטוח, חברות בקופת קצבה או בקופת תגמולים — אינם חלק מהעיזבון, אלא אם הותנה במפורש אחרת.

יורש זה לא מוטב

אלה שני מסלולים נפרדים. אדם יכול לכתוב שכל רכושו עובר לילדיו, ובכל זאת להשאיר בפוליסה מוטב ישן — בן זוג לשעבר, הורה, או ילד אחד בלבד.

600,000 ש"ח שהלכו לגרושה

גבר שהתגרש בהסכמה, ובחסכונות שנפתחו בתקופת הנישואין נשארה גרושתו רשומה כמוטבת. שנים אחר כך נישא בשנית, נולדו לו תאומים, וכשחלה — ערך צוואה בעדים שחילקה את רכושו שווה בשווה בין חמשת ילדיו.

הוא לא עדכן את טפסי המוטבים, ולא שלח את הצוואה לחברת הביטוח. אחרי פטירתו קבע בית המשפט שהכספים שייכים לגרושה, כי לפי חוק חוזה הביטוח שינוי מוטב נעשה בהודעה בכתב לחברת הביטוח לפני קרות מקרה הביטוח — והוא לא עשה זאת.

לא כל המוצרים מתנהגים אותו דבר

בביטוח חיים, בקופת גמל ובקרן השתלמות — קביעת המוטבים היא שקובעת בדרך כלל.

בקרן פנסיה זה שונה. קצבת השארים משולמת לפי הגדרת "שאירים" שבתקנון הקרן — בן/בת זוג, ילדים עד גיל מסוים, ולעיתים הורים תלויים — ולא לפי כל שם שתרשמו. קביעת מוטבים בקרן פנסיה רלוונטית בעיקר לכספים שאין להם שאירים זכאים לפי התקנון.

הרגעים שבהם הרישום מתיישן

שלושה צעדים